Balance Transfer?
Saya ingin menulis article ini kerana ramai ingin mengetahui tentang Balance Transfer atau Pindahan Baki. Jadi mari kita sama-sama meneliti perkara-perkara yang perlu diketahui.
Adakah ianya berkesan? Ianya bergantung kepada bank anda yang memberi rate yang terbaik. Anda berhak menikmati kemudahan bank dengan membuat balance transfer. Biasanya rate berbeza mengikut masa yang diberi.
Perkara yang perlu anda tahu sebelum membuat balance transfer?
1. Perlu ada available credit limit bagi membolehkan balance transfer dibuat. Tetapi ada bank yang membenarkan balance transfer dibuat dengan meninggalkan few % of the available balance. Maksudnya, kita tidak boleh memaksimumkan balance transfer ini.
2. Ada juga bank memberi beberapa jenis account hanya untuk balance transfer. Contohnya card credit anda mempunyai 3 jenis BILL sekiranya anda membuat 2 jenis transfer. Oleh itu anda dikehendaki membayar minimum payment pada setiap account ( Main account dan balance transfer accounts).
3. Kebanyakan bank akan charge processing fees. Jadi anda perlu bersedia untuk bayaran ini. Murah saje!
4. Interest anda berkurang dan jika anda berdisiplin membayar balance transfer mengikut jangkamasa tertentu, anda boleh menjimatkan riba yang dichargekan oleh bank.
5.Anda tetap akan membayar minimum payment dari jumlah baki yang dipindahkan. ( kurang lebih sama sahaja dengan bayaran sebelum balance transfer)
6. Kebarangkalian anda tidak memenuhi jangkamasa tertentu untuk balance transfer adalah amat tinggi sekali jika tidak mempunyai disiplin. Kebarangkalian anda menggunakan kad kredit anda juga akan tinggi sekiranya anda tidak mempunyai target tertentu dalam pembayaran hutang kad kredit.
7. Kebanyakan dari pengguna kad kredit telah menggunakan kad mereka pada paras bahaya? Jadi anda perlu fikirkan bagaimana caranya untuk memberi ruang kepada pindahan baki anda di dalam kad yang sedia ada. (Contoh: Cash Topup, Apply new cards, Increase Credit Limit)
8. Mungkin juga anda terpaksa memohon kad baru semata-mata untuk membuat balance transfer. Tetapi risiko untuk tidak lulus adalah tinggi sekiranya pembayaran kita selalu lewat, tidak memenuhi kriteria minimum payment, over limit. Malah, bagaimana pula nasib pemohon yang mempunyai CCRIS atau CTOS atau Blacklist kepada bank?
9. Jadi Tepuk Dada Tanya Selera tentang kemudahan anda untuk membuat balance transfer. Nasihat saya sekiranya mahu membuat balance transfer ( BT), anda perlulah menimbal balik commitment kewangan anda secara bijak sana.
Notes:( Depends on the bank card, sometimes, you might have one card but 4 accounts of balance transfer. Total accounts is equal to 5. Therefore you need to serve minimum payment RM 50 for each account including your master account which is about few hundreds)
Friday, November 13, 2009
Tuesday, November 10, 2009
IKLANEKA
Ruang pejabat untuk disewa di Desa Pinggiran Putra. Kemasukan January 2010 (Email s_azura001@yahoo.com)
Coming Soon!!!... Saya ingin menjemput pembaca blog saya untuk menghadiri Seminar "Cara Pengurusan Wang Yang Berkesan" Nantikan Hari Dan Waktunya! Sila email kepada saya untuk maklumat lanjut! shahermy@gmail.com
Coming Soon!!!... Saya ingin menjemput pembaca blog saya untuk menghadiri Seminar "Cara Pengurusan Wang Yang Berkesan" Nantikan Hari Dan Waktunya! Sila email kepada saya untuk maklumat lanjut! shahermy@gmail.com
Article for Reference: Yahoo 11/11/09
4 things you should never do with your credit cards partner
by Redbook, on Mon Oct 26, 2009 9:50am PDT 190 Comments Post a Comment Read More from This Author » Report Abuse
4 Things You Should Never Do with Your Credit Cards
Susan McCarthy, a financial adviser in Oklahoma City and author of The Value of Money, lists her top four credit card don'ts:
1. Don't make only the minimum payments. This stretches out your payment and, thanks to the interest, significantly increases your overall cost.
2. Don't carry too many cards. Multiple cards make it easier to rack up debt because it's harder to keep track of your spending. Having lots of cards isn't necessarily bad for your credit, but misusing them is. So limit your plastic to two national cards (store cards often carry higher interest rates) that you manage carefully.
3. Don't miss payment due dates. Not only will you be hit with a late fee-as high as $39 on some cards-but your interest rate could also jump. Sign up for online banking or pay over the phone if you're up against the deadline. (You may pay a processing fee, but it will probably be less than the late fee and the possible interest-rate hike.)
4. Don't take cash advances. These advances generally come with sky-high interest rates and service fees, making them a far too expensive way to get cash. Avoid at all costs.
Secara Ringkasnya, saya terjemahkan JANGAN BAYAR MINIMUM PAYMENT SAHAJA SETIAP BULAN, JANGAN BAWA BANYAK-BANYAK KAD BERSAMA, JANGAN MISSED TARIKH BAYARAN, JANGAN AMBIL CASH ADVANCE Dan Lagi satu...JANGAN GUNA HINGGA OVERLIMIT! Semua ini akan menjeratkan anda ke lubuk Hutang!
by Redbook, on Mon Oct 26, 2009 9:50am PDT 190 Comments Post a Comment Read More from This Author » Report Abuse
4 Things You Should Never Do with Your Credit Cards
Susan McCarthy, a financial adviser in Oklahoma City and author of The Value of Money, lists her top four credit card don'ts:
1. Don't make only the minimum payments. This stretches out your payment and, thanks to the interest, significantly increases your overall cost.
2. Don't carry too many cards. Multiple cards make it easier to rack up debt because it's harder to keep track of your spending. Having lots of cards isn't necessarily bad for your credit, but misusing them is. So limit your plastic to two national cards (store cards often carry higher interest rates) that you manage carefully.
3. Don't miss payment due dates. Not only will you be hit with a late fee-as high as $39 on some cards-but your interest rate could also jump. Sign up for online banking or pay over the phone if you're up against the deadline. (You may pay a processing fee, but it will probably be less than the late fee and the possible interest-rate hike.)
4. Don't take cash advances. These advances generally come with sky-high interest rates and service fees, making them a far too expensive way to get cash. Avoid at all costs.
Secara Ringkasnya, saya terjemahkan JANGAN BAYAR MINIMUM PAYMENT SAHAJA SETIAP BULAN, JANGAN BAWA BANYAK-BANYAK KAD BERSAMA, JANGAN MISSED TARIKH BAYARAN, JANGAN AMBIL CASH ADVANCE Dan Lagi satu...JANGAN GUNA HINGGA OVERLIMIT! Semua ini akan menjeratkan anda ke lubuk Hutang!
JANGAN LARI DARI BAYAR HUTANG....DAAA....
Salam kepada pembaca...
Mungkin anda familiar dengan ayat ini...
Bercakap pasal hutang, semua orang segan SEBAB hutang adalah peribadi. Tetapi apa lah yang kita nak malukan dengan hutang, kita buat hutang sebab kita takde duit. Jangan ingat orang yang kurang duit sahaja yang buat hutang, orang yang banyak duit juga akan buat hutang. So hutang sana, hutang sini adalah perkara biasa kan....?? Biasa tak??.. Saya pun buat hutang juga.... (Mungkin anda pernah dengar perkara ini: Besar periuk, besarlah keraknya kan? So kalau periuk kecik? ada kerak ke takde? CUBA TEKA...hehehhe)
Kebanyakan dari kita semua, kita berani buat hutang, tapi tak berani bayar. Tapi yang paling best sekali, ramai orang buat buat tak tahu macam takda hutang...Taknak bayer ler tuhhh... Hutang dengan manusia, dengan bank atau dengan siapa2. Hutang di bawa mati kan...! Hutang ngan manusia pun ada interest! Along...Tak sure lak kalau hutang ngan Angah! So...Apalagi ngan bank
Macammana? Dengan manusia, kita boleh off hp, pindah rumah, tukar address. Tetapi dengan bank, kalau kita lari, bank kejar, malah diberikan berjambak-jambak bunga lagi sebagai hadiah sebab lari dari bayar hutang?
Camana? Saya nasihatkan walaupun hutang kita satu sen dengan sesiapa ( pihak ketiga samada bank, kawan, rakan, sedara mara), Kita mesti ada satu semangat mencari "persetujuan bersama" atau " Compromise Settlement" dalam membayar hutang. Jangan buat-buat tak tahu sahaja sebab kita akan terkejut sehingga sampai suatu masa nama kita telah naik dan tidak berpeluang bercuti bersama keluarga bersama Tambang Murah Air Asia ke Medan.
Marilah kita sama-sama ringankan beban hidup kita dengan mencari jalan penyelesaian terhadap membayar hutang yang kita buat ( samada atas kesilapan sendiri, tertipu atau sesak). Kita harus bertanggungjawab sebab itu adalah NAMA kita. Jadi, carilah jalan untuk CLEAR KAN Nama anda...Tapi..jangan sekali-kali buat hutang untuk bayar hutang, sampai bila-bila pun kita takkan kaya kalau ada hutang. ( Itu nasihat dari orang kaya kepada saya).
JADI...Semangat untuk membayar hutang adalah perkara yang terpuji kerana bukan semua orang BERANI manangani masalah yang dibuat sendiri kerana ramai orang buat tak tahu yang sebenarnya mereka mempunyai masalah!
Selamat Membaca!
Mungkin anda familiar dengan ayat ini...
Bercakap pasal hutang, semua orang segan SEBAB hutang adalah peribadi. Tetapi apa lah yang kita nak malukan dengan hutang, kita buat hutang sebab kita takde duit. Jangan ingat orang yang kurang duit sahaja yang buat hutang, orang yang banyak duit juga akan buat hutang. So hutang sana, hutang sini adalah perkara biasa kan....?? Biasa tak??.. Saya pun buat hutang juga.... (Mungkin anda pernah dengar perkara ini: Besar periuk, besarlah keraknya kan? So kalau periuk kecik? ada kerak ke takde? CUBA TEKA...hehehhe)
Kebanyakan dari kita semua, kita berani buat hutang, tapi tak berani bayar. Tapi yang paling best sekali, ramai orang buat buat tak tahu macam takda hutang...Taknak bayer ler tuhhh... Hutang dengan manusia, dengan bank atau dengan siapa2. Hutang di bawa mati kan...! Hutang ngan manusia pun ada interest! Along...Tak sure lak kalau hutang ngan Angah! So...Apalagi ngan bank
Macammana? Dengan manusia, kita boleh off hp, pindah rumah, tukar address. Tetapi dengan bank, kalau kita lari, bank kejar, malah diberikan berjambak-jambak bunga lagi sebagai hadiah sebab lari dari bayar hutang?
Camana? Saya nasihatkan walaupun hutang kita satu sen dengan sesiapa ( pihak ketiga samada bank, kawan, rakan, sedara mara), Kita mesti ada satu semangat mencari "persetujuan bersama" atau " Compromise Settlement" dalam membayar hutang. Jangan buat-buat tak tahu sahaja sebab kita akan terkejut sehingga sampai suatu masa nama kita telah naik dan tidak berpeluang bercuti bersama keluarga bersama Tambang Murah Air Asia ke Medan.
Marilah kita sama-sama ringankan beban hidup kita dengan mencari jalan penyelesaian terhadap membayar hutang yang kita buat ( samada atas kesilapan sendiri, tertipu atau sesak). Kita harus bertanggungjawab sebab itu adalah NAMA kita. Jadi, carilah jalan untuk CLEAR KAN Nama anda...Tapi..jangan sekali-kali buat hutang untuk bayar hutang, sampai bila-bila pun kita takkan kaya kalau ada hutang. ( Itu nasihat dari orang kaya kepada saya).
JADI...Semangat untuk membayar hutang adalah perkara yang terpuji kerana bukan semua orang BERANI manangani masalah yang dibuat sendiri kerana ramai orang buat tak tahu yang sebenarnya mereka mempunyai masalah!
Selamat Membaca!
Sunday, November 8, 2009
MARI MEMBACA DAN FIKIRKAN CARA TERBAIK UNTUK PENYELESAIAN HUTANG?
Kadang-kadang saya pernah terfikir, jika saya ada duit in bulk, saya ingin bayar gedebuk untuk credit card saya. Tetapi adakah ianya akan menjadi reality? Bila dah dapat duit, segedebuk pun tidak di bayar, malah, saya pergi shopping dan berfikir nak beli itu dan ini. Banyak sangat berfikir, hari berganti hari, bulan berganti bulan... dan saya masih membayar hutang card credit as minimum payment, and sometimes, together with late payment charges, tak pun terus menggunakannya sebab masih ada banyak lagi available balance. Tak tahulah bila nak habis. Tanpa arah tujuan, saya terus menerus membayar minimum payment dan memakai seperti biasa. Bayar-bayarlah sehingga tak larat? betul tak? Tetapi ada ketika hari dan waktu, bila tersedar? Hmm..sampai bila saya kena bayar hutang camni? Tension lah terusss....
Inilah penyakit, asyik fikir terlalu besar, tanpa disedari hutang juga membiak, makin lama, outstanding balance makin besar, makin besar, nak bayar gedebuk sayang pulak duit.
APAKAH CARA TERBAIK YANG SAYA DAH LAKUKAN?
-Saya BERHENTI BERFIKIR
-Saya buat EPP
-Saya bayar mengikut jangkamasa tertentu
-Apabila saya lihat statement saya, saya nak CLEAR kan BILL saya tanpa melihat satu sen pun baki tertera
-Saya terus bayar sehingga SETAHUN, hutang saya pun habis dan saya sudah POTONG itu card. TETAPI ada juga kad yang saya simpan untuk emergency. Hutang dalam kad yang sekarang pun tidak seperti dulu. Saya telah mempunyai kesedaran bagaimana untuk menguruskan kewangan saya
-Sekiranya saya ada duit in BULK, saya akan invest the money to make more money. Itu yang sepatutnya.
-Kalau kita ada pilihan untuk membayar hutang secara mudah dan berkesan, lebih baik kita lakukannya dari mencari wang dari sumber lain ( secara pukal) untuk membayar hutang. Ini kerana wang itu tidak bergerak dan hanya mati di situ. Wang yang bagus, sekiranya wang itu boleh digerakkan untuk menjana lebih banyak wang.
SOALAN?
Adakah mengambil wang dari CARD CREDIT ( withdraw money from your credit card is good for business? )
- This is not really a good idea, because everytime you withdraw, the charges is quite high. Its 5% from your withdrawal.
-LEBIH baik kita jangan sekali-kali ambil tahu NO PIN semasa mendapat credit card. Lupakan NO PIN itu. kalau nak guna, gunakanlah credit card sahaja.
-Semoga kita tidak berbelanja lebih dari kemampuan kita. Contoh yang saya beri disini. Gaji saya hanya 1 RIBU. Tetapi Hutang Credit Card saya sudah ada 5 Ribu. JADI, Saya telah berbelanja 5 bulan in advanced berbanding dengan gaji saya. Saya sepatutnya berpuasa dari membeli belah selama 5 bulan.
-Implikasinya, saya tak mampu nak bayar hutang, saya tension dan menyesal pun ada. Tapi Ini semua salah saya kerana tidak berhati-hati ketika berbelanja.
-CARA TERBAIK
-Kita guna credit card sebab kita taknak bawa cash. Thats fair. Oleh itu lepas kita guna credit card untuk shopping, then kita masukkanlah cash itu secepat mungkin untuk membayar balik hutang terpakai. Barulah credit card kita selamat.
Inilah penyakit, asyik fikir terlalu besar, tanpa disedari hutang juga membiak, makin lama, outstanding balance makin besar, makin besar, nak bayar gedebuk sayang pulak duit.
APAKAH CARA TERBAIK YANG SAYA DAH LAKUKAN?
-Saya BERHENTI BERFIKIR
-Saya buat EPP
-Saya bayar mengikut jangkamasa tertentu
-Apabila saya lihat statement saya, saya nak CLEAR kan BILL saya tanpa melihat satu sen pun baki tertera
-Saya terus bayar sehingga SETAHUN, hutang saya pun habis dan saya sudah POTONG itu card. TETAPI ada juga kad yang saya simpan untuk emergency. Hutang dalam kad yang sekarang pun tidak seperti dulu. Saya telah mempunyai kesedaran bagaimana untuk menguruskan kewangan saya
-Sekiranya saya ada duit in BULK, saya akan invest the money to make more money. Itu yang sepatutnya.
-Kalau kita ada pilihan untuk membayar hutang secara mudah dan berkesan, lebih baik kita lakukannya dari mencari wang dari sumber lain ( secara pukal) untuk membayar hutang. Ini kerana wang itu tidak bergerak dan hanya mati di situ. Wang yang bagus, sekiranya wang itu boleh digerakkan untuk menjana lebih banyak wang.
SOALAN?
Adakah mengambil wang dari CARD CREDIT ( withdraw money from your credit card is good for business? )
- This is not really a good idea, because everytime you withdraw, the charges is quite high. Its 5% from your withdrawal.
-LEBIH baik kita jangan sekali-kali ambil tahu NO PIN semasa mendapat credit card. Lupakan NO PIN itu. kalau nak guna, gunakanlah credit card sahaja.
-Semoga kita tidak berbelanja lebih dari kemampuan kita. Contoh yang saya beri disini. Gaji saya hanya 1 RIBU. Tetapi Hutang Credit Card saya sudah ada 5 Ribu. JADI, Saya telah berbelanja 5 bulan in advanced berbanding dengan gaji saya. Saya sepatutnya berpuasa dari membeli belah selama 5 bulan.
-Implikasinya, saya tak mampu nak bayar hutang, saya tension dan menyesal pun ada. Tapi Ini semua salah saya kerana tidak berhati-hati ketika berbelanja.
-CARA TERBAIK
-Kita guna credit card sebab kita taknak bawa cash. Thats fair. Oleh itu lepas kita guna credit card untuk shopping, then kita masukkanlah cash itu secepat mungkin untuk membayar balik hutang terpakai. Barulah credit card kita selamat.
Wednesday, November 4, 2009
TIPS UNTUK PEMEGANG CREDIT CARD YANG GIVE UP!
Salam, ketika ini saya berada di sebuah negeri yang penuh bersejarah tapi bukan Melaka.... Sambil duduk di Kopitiam dan hujan renyai-renyai. Dengan perut yang kosong dan lapar bersama Think Pad yang setia dan malap hampir-hampir habis battery. Saya terfikir.. akan masalah-masalah pemegang credit card yang give up..
Give up dengan hutang-hutang lapuk kerana ramai antara kita hanya mampu membayar bunga sahaja...tidak kepada pokok. Makin lama, makin banyaklah bunga-bunga itu berkembang sehingga bau nya amat menjengkelkan dan bakal memahatkan nama kita di sanubari bank....Maka bank akan rindu dan terus menelefon....
Janganlah give up dengan hanya cancel credit card atau hutang tanpa membayarnya. Hutang mesti di bayar kerana itu adalah tuntutan wajib bank. Jika hendak cancel make sure anda telah membuat pembayaran full kepada bank. Jika tidak, bunga akan berkembang berkali-kali ganda sehingga memberi bau yang akan membuat anda sesak nafas sehingga anda memerlukan oxigen dari bank-bank lain.
Apakah beza antara ACTIVE? BLOCK? CANCEL?
BLOCK-Sekiranya anda terlambat membuat bayaran 45 hari. Untuk active kan balik, anda perlu CALL bank dan bertanya jumlah bayaran yang akan dibuat untuk pengaktifan semula.
CANCEL-CANCEL kalau buat FULL settlement OK. Tapi kalau dah sampai tak larat nak bayar, nak biarkan takdir menentukan, bunga credit card tetap akan beranak pinak sehingga berganda2. Mungkin 6 kali ganda dari credit limit anda dalam beberapa tahun.
CARA YANG PALING BAIK NAK BUAT FULL SETTLEMENT, make sure tiada 1 sen pun baki di dalam credit card anda. SEBAB, 1 sen akan beranak pinak dalam beberapa tahun menjadi 10 ribu. Sebaik-baiknya, sekiranya sudah confirm FULL SETTLEMENT, CALL BANK, confirmkan. Black and White letter to fax to the bank saying NO BALANCE ON Credit Card. I declare to cancel my card! (In written).
Hasil Nukilan 11:35PM
-Sha-
Give up dengan hutang-hutang lapuk kerana ramai antara kita hanya mampu membayar bunga sahaja...tidak kepada pokok. Makin lama, makin banyaklah bunga-bunga itu berkembang sehingga bau nya amat menjengkelkan dan bakal memahatkan nama kita di sanubari bank....Maka bank akan rindu dan terus menelefon....
Janganlah give up dengan hanya cancel credit card atau hutang tanpa membayarnya. Hutang mesti di bayar kerana itu adalah tuntutan wajib bank. Jika hendak cancel make sure anda telah membuat pembayaran full kepada bank. Jika tidak, bunga akan berkembang berkali-kali ganda sehingga memberi bau yang akan membuat anda sesak nafas sehingga anda memerlukan oxigen dari bank-bank lain.
Apakah beza antara ACTIVE? BLOCK? CANCEL?
BLOCK-Sekiranya anda terlambat membuat bayaran 45 hari. Untuk active kan balik, anda perlu CALL bank dan bertanya jumlah bayaran yang akan dibuat untuk pengaktifan semula.
CANCEL-CANCEL kalau buat FULL settlement OK. Tapi kalau dah sampai tak larat nak bayar, nak biarkan takdir menentukan, bunga credit card tetap akan beranak pinak sehingga berganda2. Mungkin 6 kali ganda dari credit limit anda dalam beberapa tahun.
CARA YANG PALING BAIK NAK BUAT FULL SETTLEMENT, make sure tiada 1 sen pun baki di dalam credit card anda. SEBAB, 1 sen akan beranak pinak dalam beberapa tahun menjadi 10 ribu. Sebaik-baiknya, sekiranya sudah confirm FULL SETTLEMENT, CALL BANK, confirmkan. Black and White letter to fax to the bank saying NO BALANCE ON Credit Card. I declare to cancel my card! (In written).
Hasil Nukilan 11:35PM
-Sha-
MENGAPA ANDA DI DALAM KELOMPOK BLACKLISTED?
Akan datang article seterusnya, yang saya ingin tulis disini. TUNGGUUUUU......
Seperti yang dijanjikan, saya akan cuba huraikan apakah yang di maksudkan dengan BLACKLIST? Adakah nama anda sudah menjadi blacklist?
Ramai di antara kita agak risau, malu dan takut sekiranya kita tersenarai dalam blacklist. Jadi apakah maksud blacklist?
Blacklist adalah apabila nama anda disekat untuk mendapatkan kemudahan-kemudahan tertentu dari mana-mana organisasi.
Dalam hal ini, ialah blacklist kepada bank. Perkataan yang digunakan 'blacklist' amat berkesan sekali sehingga menimbulkan rasa malu dikalangan kita. Kadang-kadang, apabila kita menjadi blacklist, bukan salah kita. Jadi apa yang hendak di malukan?
Mengapakah kita menjadi blacklist kepada bank?
-Pastinya ada urusan-urusan dengan bank dari segi kewangan kita yang masih belum selesai
-card credit yang tidak di bayar
-menjadi gerentor/penjamin kepada kawan, sedara-mara, sahabat handai
-tidak bayar personal loan
-Cara kita membayar hutang tidak begitu tepat pada masanya sehingga nama kita disenaraikan dalam CCRIS dan CTOS
-Bila bank call, tidak angkat telefon
-dan sebagainya
IMPLIKASI KEPADA SI BLACKLIST?
-Bank tidak mahu kawan dengan anda lagi
-Bank juga tidak mahu memberi pinjaman kepada anda ( Kereta, Rumah, Personal, Credit card)
-Bank akan cuba menuntut apa-apa berkaitan dengan harta anda
JADI APA PERLU ANDA BUAT?
1) Anda mesti mempunya NIAT untuk clearkan balik nama anda dari tersenarai hitam
2) Anda pergi berbincang dengan bank, tanyakan apakah yang perlu di buat bagi clear kan nama anda
3) Setelah itu, bank juga boleh dibawa berbincang. Tunjukkan kesungguhan anda yang anda tidak lari dari hutang. ( Ini juga termasuk penjamin yang menjadi mangsa setelah menolong rakan taulan dan sedara-mara)
4) Anda boleh clearkan nama anda dengan mempunyai rekod pembayaran yang baik.
KAD CREDIT ANDA?
1) Mungkin anda menghadapi masalah untuk membayar minimum payment kerana ianya terlalu tinggi sehingga anda tidak boleh commit. Jadi apa yang perlu anda lakukan?
2) Segeralah RESTRUCTURE HUTANG ANDA kepada EPP supaya anda dapat membayar secara lebih berdisiplin di samping memperbaiki CREDIT RECORD ANDA.
3) Saya berikan contoh mudah, sebelum ini saya bayar RM 350 sebulan sebagai MINIMUM PAYMENT kepada bank untuk segala hutang credit card saya. TETAPI setelah saya restructure, saya ada target untuk langsaikan hutang saya selama setahun. Saya mempunyai FLEXIBILITY untuk membayar dari RM50 kepada RM 350 sebagai FULL PAYMENT mengikut kemampuan saya.
4) Oleh itu, BANK akan lihat pembayaran saya adalah tepat dan credit record saya akan pulih walaupun saya bayar RM 50. Jadi apabila saya dapat bonus, saya boleh bayar segala baki yang terdapat di dalam bill credit card saya.
5) Record di CCRIS / bank negara juga akan pulih sekiranya pembayaran lebih berdisiplin selama 6 bulan. MAINTAINLAH CREDIT RECORD YANG BAIK KEPADA BANK ANDA. Sebagai balasannya, BANK AMATLAH berterima kasih kepada anda dan akan memberi peluang anda membuat pelbagai lagi jenis pinjaman. BAGAIMANA ? SUKA? Terpulanglah kepada anda agar dapat membuat pertimbangan yang betul serta BIJAK dalam menguruskan kewangan anda!...
Semoga Berjaya!!!..
-Sha-
Seperti yang dijanjikan, saya akan cuba huraikan apakah yang di maksudkan dengan BLACKLIST? Adakah nama anda sudah menjadi blacklist?
Ramai di antara kita agak risau, malu dan takut sekiranya kita tersenarai dalam blacklist. Jadi apakah maksud blacklist?
Blacklist adalah apabila nama anda disekat untuk mendapatkan kemudahan-kemudahan tertentu dari mana-mana organisasi.
Dalam hal ini, ialah blacklist kepada bank. Perkataan yang digunakan 'blacklist' amat berkesan sekali sehingga menimbulkan rasa malu dikalangan kita. Kadang-kadang, apabila kita menjadi blacklist, bukan salah kita. Jadi apa yang hendak di malukan?
Mengapakah kita menjadi blacklist kepada bank?
-Pastinya ada urusan-urusan dengan bank dari segi kewangan kita yang masih belum selesai
-card credit yang tidak di bayar
-menjadi gerentor/penjamin kepada kawan, sedara-mara, sahabat handai
-tidak bayar personal loan
-Cara kita membayar hutang tidak begitu tepat pada masanya sehingga nama kita disenaraikan dalam CCRIS dan CTOS
-Bila bank call, tidak angkat telefon
-dan sebagainya
IMPLIKASI KEPADA SI BLACKLIST?
-Bank tidak mahu kawan dengan anda lagi
-Bank juga tidak mahu memberi pinjaman kepada anda ( Kereta, Rumah, Personal, Credit card)
-Bank akan cuba menuntut apa-apa berkaitan dengan harta anda
JADI APA PERLU ANDA BUAT?
1) Anda mesti mempunya NIAT untuk clearkan balik nama anda dari tersenarai hitam
2) Anda pergi berbincang dengan bank, tanyakan apakah yang perlu di buat bagi clear kan nama anda
3) Setelah itu, bank juga boleh dibawa berbincang. Tunjukkan kesungguhan anda yang anda tidak lari dari hutang. ( Ini juga termasuk penjamin yang menjadi mangsa setelah menolong rakan taulan dan sedara-mara)
4) Anda boleh clearkan nama anda dengan mempunyai rekod pembayaran yang baik.
KAD CREDIT ANDA?
1) Mungkin anda menghadapi masalah untuk membayar minimum payment kerana ianya terlalu tinggi sehingga anda tidak boleh commit. Jadi apa yang perlu anda lakukan?
2) Segeralah RESTRUCTURE HUTANG ANDA kepada EPP supaya anda dapat membayar secara lebih berdisiplin di samping memperbaiki CREDIT RECORD ANDA.
3) Saya berikan contoh mudah, sebelum ini saya bayar RM 350 sebulan sebagai MINIMUM PAYMENT kepada bank untuk segala hutang credit card saya. TETAPI setelah saya restructure, saya ada target untuk langsaikan hutang saya selama setahun. Saya mempunyai FLEXIBILITY untuk membayar dari RM50 kepada RM 350 sebagai FULL PAYMENT mengikut kemampuan saya.
4) Oleh itu, BANK akan lihat pembayaran saya adalah tepat dan credit record saya akan pulih walaupun saya bayar RM 50. Jadi apabila saya dapat bonus, saya boleh bayar segala baki yang terdapat di dalam bill credit card saya.
5) Record di CCRIS / bank negara juga akan pulih sekiranya pembayaran lebih berdisiplin selama 6 bulan. MAINTAINLAH CREDIT RECORD YANG BAIK KEPADA BANK ANDA. Sebagai balasannya, BANK AMATLAH berterima kasih kepada anda dan akan memberi peluang anda membuat pelbagai lagi jenis pinjaman. BAGAIMANA ? SUKA? Terpulanglah kepada anda agar dapat membuat pertimbangan yang betul serta BIJAK dalam menguruskan kewangan anda!...
Semoga Berjaya!!!..
-Sha-
Subscribe to:
Posts (Atom)