Kadang-kadang saya pernah terfikir, jika saya ada duit in bulk, saya ingin bayar gedebuk untuk credit card saya. Tetapi adakah ianya akan menjadi reality? Bila dah dapat duit, segedebuk pun tidak di bayar, malah, saya pergi shopping dan berfikir nak beli itu dan ini. Banyak sangat berfikir, hari berganti hari, bulan berganti bulan... dan saya masih membayar hutang card credit as minimum payment, and sometimes, together with late payment charges, tak pun terus menggunakannya sebab masih ada banyak lagi available balance. Tak tahulah bila nak habis. Tanpa arah tujuan, saya terus menerus membayar minimum payment dan memakai seperti biasa. Bayar-bayarlah sehingga tak larat? betul tak? Tetapi ada ketika hari dan waktu, bila tersedar? Hmm..sampai bila saya kena bayar hutang camni? Tension lah terusss....
Inilah penyakit, asyik fikir terlalu besar, tanpa disedari hutang juga membiak, makin lama, outstanding balance makin besar, makin besar, nak bayar gedebuk sayang pulak duit.
APAKAH CARA TERBAIK YANG SAYA DAH LAKUKAN?
-Saya BERHENTI BERFIKIR
-Saya buat EPP
-Saya bayar mengikut jangkamasa tertentu
-Apabila saya lihat statement saya, saya nak CLEAR kan BILL saya tanpa melihat satu sen pun baki tertera
-Saya terus bayar sehingga SETAHUN, hutang saya pun habis dan saya sudah POTONG itu card. TETAPI ada juga kad yang saya simpan untuk emergency. Hutang dalam kad yang sekarang pun tidak seperti dulu. Saya telah mempunyai kesedaran bagaimana untuk menguruskan kewangan saya
-Sekiranya saya ada duit in BULK, saya akan invest the money to make more money. Itu yang sepatutnya.
-Kalau kita ada pilihan untuk membayar hutang secara mudah dan berkesan, lebih baik kita lakukannya dari mencari wang dari sumber lain ( secara pukal) untuk membayar hutang. Ini kerana wang itu tidak bergerak dan hanya mati di situ. Wang yang bagus, sekiranya wang itu boleh digerakkan untuk menjana lebih banyak wang.
SOALAN?
Adakah mengambil wang dari CARD CREDIT ( withdraw money from your credit card is good for business? )
- This is not really a good idea, because everytime you withdraw, the charges is quite high. Its 5% from your withdrawal.
-LEBIH baik kita jangan sekali-kali ambil tahu NO PIN semasa mendapat credit card. Lupakan NO PIN itu. kalau nak guna, gunakanlah credit card sahaja.
-Semoga kita tidak berbelanja lebih dari kemampuan kita. Contoh yang saya beri disini. Gaji saya hanya 1 RIBU. Tetapi Hutang Credit Card saya sudah ada 5 Ribu. JADI, Saya telah berbelanja 5 bulan in advanced berbanding dengan gaji saya. Saya sepatutnya berpuasa dari membeli belah selama 5 bulan.
-Implikasinya, saya tak mampu nak bayar hutang, saya tension dan menyesal pun ada. Tapi Ini semua salah saya kerana tidak berhati-hati ketika berbelanja.
-CARA TERBAIK
-Kita guna credit card sebab kita taknak bawa cash. Thats fair. Oleh itu lepas kita guna credit card untuk shopping, then kita masukkanlah cash itu secepat mungkin untuk membayar balik hutang terpakai. Barulah credit card kita selamat.
Sunday, November 8, 2009
Wednesday, November 4, 2009
TIPS UNTUK PEMEGANG CREDIT CARD YANG GIVE UP!
Salam, ketika ini saya berada di sebuah negeri yang penuh bersejarah tapi bukan Melaka.... Sambil duduk di Kopitiam dan hujan renyai-renyai. Dengan perut yang kosong dan lapar bersama Think Pad yang setia dan malap hampir-hampir habis battery. Saya terfikir.. akan masalah-masalah pemegang credit card yang give up..
Give up dengan hutang-hutang lapuk kerana ramai antara kita hanya mampu membayar bunga sahaja...tidak kepada pokok. Makin lama, makin banyaklah bunga-bunga itu berkembang sehingga bau nya amat menjengkelkan dan bakal memahatkan nama kita di sanubari bank....Maka bank akan rindu dan terus menelefon....
Janganlah give up dengan hanya cancel credit card atau hutang tanpa membayarnya. Hutang mesti di bayar kerana itu adalah tuntutan wajib bank. Jika hendak cancel make sure anda telah membuat pembayaran full kepada bank. Jika tidak, bunga akan berkembang berkali-kali ganda sehingga memberi bau yang akan membuat anda sesak nafas sehingga anda memerlukan oxigen dari bank-bank lain.
Apakah beza antara ACTIVE? BLOCK? CANCEL?
BLOCK-Sekiranya anda terlambat membuat bayaran 45 hari. Untuk active kan balik, anda perlu CALL bank dan bertanya jumlah bayaran yang akan dibuat untuk pengaktifan semula.
CANCEL-CANCEL kalau buat FULL settlement OK. Tapi kalau dah sampai tak larat nak bayar, nak biarkan takdir menentukan, bunga credit card tetap akan beranak pinak sehingga berganda2. Mungkin 6 kali ganda dari credit limit anda dalam beberapa tahun.
CARA YANG PALING BAIK NAK BUAT FULL SETTLEMENT, make sure tiada 1 sen pun baki di dalam credit card anda. SEBAB, 1 sen akan beranak pinak dalam beberapa tahun menjadi 10 ribu. Sebaik-baiknya, sekiranya sudah confirm FULL SETTLEMENT, CALL BANK, confirmkan. Black and White letter to fax to the bank saying NO BALANCE ON Credit Card. I declare to cancel my card! (In written).
Hasil Nukilan 11:35PM
-Sha-
Give up dengan hutang-hutang lapuk kerana ramai antara kita hanya mampu membayar bunga sahaja...tidak kepada pokok. Makin lama, makin banyaklah bunga-bunga itu berkembang sehingga bau nya amat menjengkelkan dan bakal memahatkan nama kita di sanubari bank....Maka bank akan rindu dan terus menelefon....
Janganlah give up dengan hanya cancel credit card atau hutang tanpa membayarnya. Hutang mesti di bayar kerana itu adalah tuntutan wajib bank. Jika hendak cancel make sure anda telah membuat pembayaran full kepada bank. Jika tidak, bunga akan berkembang berkali-kali ganda sehingga memberi bau yang akan membuat anda sesak nafas sehingga anda memerlukan oxigen dari bank-bank lain.
Apakah beza antara ACTIVE? BLOCK? CANCEL?
BLOCK-Sekiranya anda terlambat membuat bayaran 45 hari. Untuk active kan balik, anda perlu CALL bank dan bertanya jumlah bayaran yang akan dibuat untuk pengaktifan semula.
CANCEL-CANCEL kalau buat FULL settlement OK. Tapi kalau dah sampai tak larat nak bayar, nak biarkan takdir menentukan, bunga credit card tetap akan beranak pinak sehingga berganda2. Mungkin 6 kali ganda dari credit limit anda dalam beberapa tahun.
CARA YANG PALING BAIK NAK BUAT FULL SETTLEMENT, make sure tiada 1 sen pun baki di dalam credit card anda. SEBAB, 1 sen akan beranak pinak dalam beberapa tahun menjadi 10 ribu. Sebaik-baiknya, sekiranya sudah confirm FULL SETTLEMENT, CALL BANK, confirmkan. Black and White letter to fax to the bank saying NO BALANCE ON Credit Card. I declare to cancel my card! (In written).
Hasil Nukilan 11:35PM
-Sha-
MENGAPA ANDA DI DALAM KELOMPOK BLACKLISTED?
Akan datang article seterusnya, yang saya ingin tulis disini. TUNGGUUUUU......
Seperti yang dijanjikan, saya akan cuba huraikan apakah yang di maksudkan dengan BLACKLIST? Adakah nama anda sudah menjadi blacklist?
Ramai di antara kita agak risau, malu dan takut sekiranya kita tersenarai dalam blacklist. Jadi apakah maksud blacklist?
Blacklist adalah apabila nama anda disekat untuk mendapatkan kemudahan-kemudahan tertentu dari mana-mana organisasi.
Dalam hal ini, ialah blacklist kepada bank. Perkataan yang digunakan 'blacklist' amat berkesan sekali sehingga menimbulkan rasa malu dikalangan kita. Kadang-kadang, apabila kita menjadi blacklist, bukan salah kita. Jadi apa yang hendak di malukan?
Mengapakah kita menjadi blacklist kepada bank?
-Pastinya ada urusan-urusan dengan bank dari segi kewangan kita yang masih belum selesai
-card credit yang tidak di bayar
-menjadi gerentor/penjamin kepada kawan, sedara-mara, sahabat handai
-tidak bayar personal loan
-Cara kita membayar hutang tidak begitu tepat pada masanya sehingga nama kita disenaraikan dalam CCRIS dan CTOS
-Bila bank call, tidak angkat telefon
-dan sebagainya
IMPLIKASI KEPADA SI BLACKLIST?
-Bank tidak mahu kawan dengan anda lagi
-Bank juga tidak mahu memberi pinjaman kepada anda ( Kereta, Rumah, Personal, Credit card)
-Bank akan cuba menuntut apa-apa berkaitan dengan harta anda
JADI APA PERLU ANDA BUAT?
1) Anda mesti mempunya NIAT untuk clearkan balik nama anda dari tersenarai hitam
2) Anda pergi berbincang dengan bank, tanyakan apakah yang perlu di buat bagi clear kan nama anda
3) Setelah itu, bank juga boleh dibawa berbincang. Tunjukkan kesungguhan anda yang anda tidak lari dari hutang. ( Ini juga termasuk penjamin yang menjadi mangsa setelah menolong rakan taulan dan sedara-mara)
4) Anda boleh clearkan nama anda dengan mempunyai rekod pembayaran yang baik.
KAD CREDIT ANDA?
1) Mungkin anda menghadapi masalah untuk membayar minimum payment kerana ianya terlalu tinggi sehingga anda tidak boleh commit. Jadi apa yang perlu anda lakukan?
2) Segeralah RESTRUCTURE HUTANG ANDA kepada EPP supaya anda dapat membayar secara lebih berdisiplin di samping memperbaiki CREDIT RECORD ANDA.
3) Saya berikan contoh mudah, sebelum ini saya bayar RM 350 sebulan sebagai MINIMUM PAYMENT kepada bank untuk segala hutang credit card saya. TETAPI setelah saya restructure, saya ada target untuk langsaikan hutang saya selama setahun. Saya mempunyai FLEXIBILITY untuk membayar dari RM50 kepada RM 350 sebagai FULL PAYMENT mengikut kemampuan saya.
4) Oleh itu, BANK akan lihat pembayaran saya adalah tepat dan credit record saya akan pulih walaupun saya bayar RM 50. Jadi apabila saya dapat bonus, saya boleh bayar segala baki yang terdapat di dalam bill credit card saya.
5) Record di CCRIS / bank negara juga akan pulih sekiranya pembayaran lebih berdisiplin selama 6 bulan. MAINTAINLAH CREDIT RECORD YANG BAIK KEPADA BANK ANDA. Sebagai balasannya, BANK AMATLAH berterima kasih kepada anda dan akan memberi peluang anda membuat pelbagai lagi jenis pinjaman. BAGAIMANA ? SUKA? Terpulanglah kepada anda agar dapat membuat pertimbangan yang betul serta BIJAK dalam menguruskan kewangan anda!...
Semoga Berjaya!!!..
-Sha-
Seperti yang dijanjikan, saya akan cuba huraikan apakah yang di maksudkan dengan BLACKLIST? Adakah nama anda sudah menjadi blacklist?
Ramai di antara kita agak risau, malu dan takut sekiranya kita tersenarai dalam blacklist. Jadi apakah maksud blacklist?
Blacklist adalah apabila nama anda disekat untuk mendapatkan kemudahan-kemudahan tertentu dari mana-mana organisasi.
Dalam hal ini, ialah blacklist kepada bank. Perkataan yang digunakan 'blacklist' amat berkesan sekali sehingga menimbulkan rasa malu dikalangan kita. Kadang-kadang, apabila kita menjadi blacklist, bukan salah kita. Jadi apa yang hendak di malukan?
Mengapakah kita menjadi blacklist kepada bank?
-Pastinya ada urusan-urusan dengan bank dari segi kewangan kita yang masih belum selesai
-card credit yang tidak di bayar
-menjadi gerentor/penjamin kepada kawan, sedara-mara, sahabat handai
-tidak bayar personal loan
-Cara kita membayar hutang tidak begitu tepat pada masanya sehingga nama kita disenaraikan dalam CCRIS dan CTOS
-Bila bank call, tidak angkat telefon
-dan sebagainya
IMPLIKASI KEPADA SI BLACKLIST?
-Bank tidak mahu kawan dengan anda lagi
-Bank juga tidak mahu memberi pinjaman kepada anda ( Kereta, Rumah, Personal, Credit card)
-Bank akan cuba menuntut apa-apa berkaitan dengan harta anda
JADI APA PERLU ANDA BUAT?
1) Anda mesti mempunya NIAT untuk clearkan balik nama anda dari tersenarai hitam
2) Anda pergi berbincang dengan bank, tanyakan apakah yang perlu di buat bagi clear kan nama anda
3) Setelah itu, bank juga boleh dibawa berbincang. Tunjukkan kesungguhan anda yang anda tidak lari dari hutang. ( Ini juga termasuk penjamin yang menjadi mangsa setelah menolong rakan taulan dan sedara-mara)
4) Anda boleh clearkan nama anda dengan mempunyai rekod pembayaran yang baik.
KAD CREDIT ANDA?
1) Mungkin anda menghadapi masalah untuk membayar minimum payment kerana ianya terlalu tinggi sehingga anda tidak boleh commit. Jadi apa yang perlu anda lakukan?
2) Segeralah RESTRUCTURE HUTANG ANDA kepada EPP supaya anda dapat membayar secara lebih berdisiplin di samping memperbaiki CREDIT RECORD ANDA.
3) Saya berikan contoh mudah, sebelum ini saya bayar RM 350 sebulan sebagai MINIMUM PAYMENT kepada bank untuk segala hutang credit card saya. TETAPI setelah saya restructure, saya ada target untuk langsaikan hutang saya selama setahun. Saya mempunyai FLEXIBILITY untuk membayar dari RM50 kepada RM 350 sebagai FULL PAYMENT mengikut kemampuan saya.
4) Oleh itu, BANK akan lihat pembayaran saya adalah tepat dan credit record saya akan pulih walaupun saya bayar RM 50. Jadi apabila saya dapat bonus, saya boleh bayar segala baki yang terdapat di dalam bill credit card saya.
5) Record di CCRIS / bank negara juga akan pulih sekiranya pembayaran lebih berdisiplin selama 6 bulan. MAINTAINLAH CREDIT RECORD YANG BAIK KEPADA BANK ANDA. Sebagai balasannya, BANK AMATLAH berterima kasih kepada anda dan akan memberi peluang anda membuat pelbagai lagi jenis pinjaman. BAGAIMANA ? SUKA? Terpulanglah kepada anda agar dapat membuat pertimbangan yang betul serta BIJAK dalam menguruskan kewangan anda!...
Semoga Berjaya!!!..
-Sha-
Thursday, October 29, 2009
MARI KITA FIKIRKAN CARA UNTUK SELESAIKAN HUTANG?
Balance Transfer = Interest Rate @ 6.99% or 7.99% per annum ( Kena ada limit yang tertentu untuk perform BT)
Personal Loan = Interest Rate @ min of 1% per month or 8.99% per annum (subject to approval, Bagi mereka yang ada CCRIS record, EPP is better than personal loan in terms of effective interest and flexibility.)
Cash on Call = Interest Rate more or less same as Personal Loan(Cepat dan Padat dengan Interest)
Ah Long = Interest Rate @ 10% per month (Bagaimana? Adakah wajar? Bagi mereka yang sanggup ambil risiko tinggi)
Borrow from family = Bijak sungguh idea ini 0% (kalau mereka beri)
Restructured with EPP = Restructuring Fees @ min 1% per month untuk jangka masa setahun dan minimum 5.9-7% setahun bergantung kepada jangkamasa tertentu(100% approval provided dengan syarat kad masih active. TETAPI bagi sesiapa yang sudah CANCELLED dengan Bank's, minta maaf kerana terlewat sudah MELAINKAN ada kad lain yang mempunyai AVAILABLE credit limit)
Personal Loan = Interest Rate @ min of 1% per month or 8.99% per annum (subject to approval, Bagi mereka yang ada CCRIS record, EPP is better than personal loan in terms of effective interest and flexibility.)
Cash on Call = Interest Rate more or less same as Personal Loan(Cepat dan Padat dengan Interest)
Ah Long = Interest Rate @ 10% per month (Bagaimana? Adakah wajar? Bagi mereka yang sanggup ambil risiko tinggi)
Borrow from family = Bijak sungguh idea ini 0% (kalau mereka beri)
Restructured with EPP = Restructuring Fees @ min 1% per month untuk jangka masa setahun dan minimum 5.9-7% setahun bergantung kepada jangkamasa tertentu(100% approval provided dengan syarat kad masih active. TETAPI bagi sesiapa yang sudah CANCELLED dengan Bank's, minta maaf kerana terlewat sudah MELAINKAN ada kad lain yang mempunyai AVAILABLE credit limit)
Pengalaman Saya Sebagai Pengguna Kad Kredit Yang SETIA
Saya juga seorang pengguna kad kredit yang SETIA. Sudah hampir 13 tahun saya guna dari seorang student lagi sehingga sekarang. Bermacam macam kad sudah saya pakai. Tutup bank ni, bukak bank ini. BILANGAN pula tak kurang dan tak lebih asyik asyik 5 jugak walaupun dah tutup.
Ketika ini mempunyai 5Kad dan setiap card itu mempunyai limit dari 7 K hingga 10 K. Itupun berdasarkan 8 tahun lalu dan tidak mampu tolak sekiranya bank nak increase Credit Limit sekiranya depa revise. Bahaya!!!
Saya hanya mampu untuk membayar minimum payment sahaja bagi 5 kad. Tetapi, tetap juga tidak habis hutang saya. Saya pernah membuat balance transfer, full settlement, loan bank untuk bayar card tetapi masih tidak dapat membendung hutang saya. Walaupun balance transfer, saya tak mampu nak habiskan hutang dalam 6 bulan atau 12 bulan.
Akhirnya saya sendiri terjerat dengan hutang credit card dan hutang loan pada bank.Saya terpaksa tanggung commitment yang lebih berat hutang card sekurang2nya 300RM-400RM bagi 5 kad=RM1500 serta hutang loan RM 700
dari bank. Dari RM 2200 - RM2700 sebulan saya keluarkan sebulan. Maka agak kurang juga wang lebih untuk bersuka-ria. Itu hanyalah hutang personal loan dan kredit kad, tidak termasuk hutang kereta, hutang rumah. Akhirnya, saya tinggal negative balance untuk bulan2 dan ia sungguh menyedihkan.
Maka ada satu pengajaran yang saya dapat apabila kita ingin membuat hutang bagi menyelsaikan hutang. Ianya adalah TIDAK WAJAR sama sekali. Kalau boleh kita cubalah selesaikan hutang kita dengan cara yang bijaksana. Kerana interest bank itu amatlah tinggi sehingga tak sanggup nak bertahan lagi. JANGAN BUAT HUTANG BARU UNTUK BAYAR HUTANG LAPUK mahupun cagar harta seperti kereta, rumah. SILAP-SILAP semuanya tergadai kalau kita tidak uruskan dengan betul.
SEMUA INI AKAN MEMBUAT KITA PERGI KE SATU STATUS YANG BARU: BLACKLIST ATAU BANKCRUPTCY ( pada bank ajer!!...)
Kalau jadi blacklist camana? Cam biasa je, cuma kadang2 ada ganguan telefon mintak hutang. Wallahualam!
Pengunaan harian kredit kad memang tidak dapat dielakkan, petrol, makan kat restaurant, beli barang di carefour, tesco dengan alasan taknak bawa cash banyak, walhal takdak cash. Macam-macam lagi. Bukan nak shopping pun tetapi hanya memenuhi keperluan asas apabila kita tinggal di kota sebegini. Oh yer, kereta rosak tetiba, battery kereta kong pun nak guna card in case takde cash dalam bank. Memang banyak betul kegunaan kredit kad ni.
Semua orang suka guna card TETAPI sedih, bengang, marah bila bank call sebab tak bayar, lewat bayar, tak cukup bayar, ada lewat interest charge, dan segala bagai yang membuat kita tidur pun tak senang. Saya selalu marah bank tetapi kena cakap dengan mesin dulu, tetapi itu memang pekerjaan mereka kan untuk minta hutang? Camana tu??? :-((
Ini adalah satu dari masalah yang saya tanggung sehingga ada cara yang lebih reasonable untuk bayar hutang melalui installment. EPP ni memang biasa didengar kalau beli TV di Carefour. Ianya amat jelas, tetapi perbezaannya sekarang adalah pertukaran hutang lapuk dan cash. TV kalau lama di simpan juga adalah hutang lapuk. So sama je kan??? Kalau ada kemudahan beli LCD RM5000 guna EPP atau tanpa EPP? Tentulah anda pilih yang ada EPP kan? Secara logiknya. Ini adalah kemudahan yang diberikan bank kepada Penjual.
Bayar TV secara EPP melalui CCard= Bayar Hutang Lapuk secara EPP melalui CCard.
SAMA TAK CONCEPT NYA?
Maka, tiada pertukaran wang ringgit dengan bank
Semua pembayaran adalah kepada bank anda yang beri card anda.
Bagaimana anda bayar TV anda secara EPP, begitulah anda bayar hutang lapuk secara EPP
* Kalau beli TV/PC, Laptop/Kereta secara berhutang, ianya juga adalah termasuk dalam category hutang lapuk since value sudah turun.
Jadi Apa plan untuk Hutang Credit card dan Personal Loan saya?
-CREDIT CARD: Saya akan merge hutang2 lapuk saya kepada EPP. Jadi saya harus make sure ada available credit untuk beri ruang hutang lapuk dan processing fees. Saya hanya bayar pada satu kad dalam tempoh yang tertentu.
-PERSONAL LOAN: Saya akan pergi notify bank 3 months from now and bagitau mereka saya akan buat full settlement. Dan saya akan masukkan baki personal loan dalam credit card saya dan convert kepada EPP. Itulah plan saya dan bayar dengan kadar rendah serta dalam tempoh tertentu.
- Oh ye kata takde cash? Ler ni nak buat full settlement plak? Mana datang duit?
Full settlement akan di buat oleh company. Maksudnya, sekirangnya hutang saya 10K, maka company akan langsaikan dulu sebelum mereka SWIPE balik menerusi EPP installment plan.
Jadi selepas saya re-structure hutang saya, saya akan ada ruang untuk bernafas lega dan boleh bershopping kembali tetapi perlu berhati2 supaya tidak keterlaluan.
Dalam dunia ni apa yang paling lega ialah kalau tiada hutang dan tiada musuh. Jadi saya akan habiskan hutang2 yang tah apa2 kepada bank. Saya memang tak sanggup lagi nak bayar interest 18% setahun. dan loan 10% setahun selama 3 tahun. Saya tak mampu nak serve interest. Memang lah silap saya, tapi ini adalah pengajaran kepada kita semua. BEBASKAN DIRI KITA TERMASUK SAYA DARI HUTANG!
Menakutkan, kerana 18% setahun, ramai yang muda2 dah jadi blacklisted hanya sebab bank offer credit limit 2K atau 3K. Sikit je tuh. Tapi kadang-kadang kita ni terpedaya.
Di sini saya nak cerita pengalaman saya. Dalam saya berkira2 nak melangsaikan hutang credit card saya adalah satu BANK ni, ( existing bankcard) tetiba call saya cakap pasal nak offer personal loan. Masa tuh saya memang ler nak ambil sikit je, tetapi dia kata UP TO 18K tanpa penjamin. Within 3 working days boleh ambil duit kat bank.
Mula2 saya malas nak terpengaruh, tetapi entah tetiba je, tengahari tu takde apa nak buat saya pun pergilah ke bank. Wah seronoknya dapat ler cash in hand. Harapan memang nak settlekan card. Tapi at the end, card tak settle, hutang loan lagi bayar. Last2 commitment bulanan terpaksa tanggung lagi. Tension pulaks!!
Sorrylah saya ni suka nak share cerita2 yang boleh diambil iktibar. Saya juga ingatkan diri saya juga. Lagipun saya boringg sekarang ni...so why not if I can type something to share kan...hehhehe
Ketika ini mempunyai 5Kad dan setiap card itu mempunyai limit dari 7 K hingga 10 K. Itupun berdasarkan 8 tahun lalu dan tidak mampu tolak sekiranya bank nak increase Credit Limit sekiranya depa revise. Bahaya!!!
Saya hanya mampu untuk membayar minimum payment sahaja bagi 5 kad. Tetapi, tetap juga tidak habis hutang saya. Saya pernah membuat balance transfer, full settlement, loan bank untuk bayar card tetapi masih tidak dapat membendung hutang saya. Walaupun balance transfer, saya tak mampu nak habiskan hutang dalam 6 bulan atau 12 bulan.
Akhirnya saya sendiri terjerat dengan hutang credit card dan hutang loan pada bank.Saya terpaksa tanggung commitment yang lebih berat hutang card sekurang2nya 300RM-400RM bagi 5 kad=RM1500 serta hutang loan RM 700
dari bank. Dari RM 2200 - RM2700 sebulan saya keluarkan sebulan. Maka agak kurang juga wang lebih untuk bersuka-ria. Itu hanyalah hutang personal loan dan kredit kad, tidak termasuk hutang kereta, hutang rumah. Akhirnya, saya tinggal negative balance untuk bulan2 dan ia sungguh menyedihkan.
Maka ada satu pengajaran yang saya dapat apabila kita ingin membuat hutang bagi menyelsaikan hutang. Ianya adalah TIDAK WAJAR sama sekali. Kalau boleh kita cubalah selesaikan hutang kita dengan cara yang bijaksana. Kerana interest bank itu amatlah tinggi sehingga tak sanggup nak bertahan lagi. JANGAN BUAT HUTANG BARU UNTUK BAYAR HUTANG LAPUK mahupun cagar harta seperti kereta, rumah. SILAP-SILAP semuanya tergadai kalau kita tidak uruskan dengan betul.
SEMUA INI AKAN MEMBUAT KITA PERGI KE SATU STATUS YANG BARU: BLACKLIST ATAU BANKCRUPTCY ( pada bank ajer!!...)
Kalau jadi blacklist camana? Cam biasa je, cuma kadang2 ada ganguan telefon mintak hutang. Wallahualam!
Pengunaan harian kredit kad memang tidak dapat dielakkan, petrol, makan kat restaurant, beli barang di carefour, tesco dengan alasan taknak bawa cash banyak, walhal takdak cash. Macam-macam lagi. Bukan nak shopping pun tetapi hanya memenuhi keperluan asas apabila kita tinggal di kota sebegini. Oh yer, kereta rosak tetiba, battery kereta kong pun nak guna card in case takde cash dalam bank. Memang banyak betul kegunaan kredit kad ni.
Semua orang suka guna card TETAPI sedih, bengang, marah bila bank call sebab tak bayar, lewat bayar, tak cukup bayar, ada lewat interest charge, dan segala bagai yang membuat kita tidur pun tak senang. Saya selalu marah bank tetapi kena cakap dengan mesin dulu, tetapi itu memang pekerjaan mereka kan untuk minta hutang? Camana tu??? :-((
Ini adalah satu dari masalah yang saya tanggung sehingga ada cara yang lebih reasonable untuk bayar hutang melalui installment. EPP ni memang biasa didengar kalau beli TV di Carefour. Ianya amat jelas, tetapi perbezaannya sekarang adalah pertukaran hutang lapuk dan cash. TV kalau lama di simpan juga adalah hutang lapuk. So sama je kan??? Kalau ada kemudahan beli LCD RM5000 guna EPP atau tanpa EPP? Tentulah anda pilih yang ada EPP kan? Secara logiknya. Ini adalah kemudahan yang diberikan bank kepada Penjual.
Bayar TV secara EPP melalui CCard= Bayar Hutang Lapuk secara EPP melalui CCard.
SAMA TAK CONCEPT NYA?
Maka, tiada pertukaran wang ringgit dengan bank
Semua pembayaran adalah kepada bank anda yang beri card anda.
Bagaimana anda bayar TV anda secara EPP, begitulah anda bayar hutang lapuk secara EPP
* Kalau beli TV/PC, Laptop/Kereta secara berhutang, ianya juga adalah termasuk dalam category hutang lapuk since value sudah turun.
Jadi Apa plan untuk Hutang Credit card dan Personal Loan saya?
-CREDIT CARD: Saya akan merge hutang2 lapuk saya kepada EPP. Jadi saya harus make sure ada available credit untuk beri ruang hutang lapuk dan processing fees. Saya hanya bayar pada satu kad dalam tempoh yang tertentu.
-PERSONAL LOAN: Saya akan pergi notify bank 3 months from now and bagitau mereka saya akan buat full settlement. Dan saya akan masukkan baki personal loan dalam credit card saya dan convert kepada EPP. Itulah plan saya dan bayar dengan kadar rendah serta dalam tempoh tertentu.
- Oh ye kata takde cash? Ler ni nak buat full settlement plak? Mana datang duit?
Full settlement akan di buat oleh company. Maksudnya, sekirangnya hutang saya 10K, maka company akan langsaikan dulu sebelum mereka SWIPE balik menerusi EPP installment plan.
Jadi selepas saya re-structure hutang saya, saya akan ada ruang untuk bernafas lega dan boleh bershopping kembali tetapi perlu berhati2 supaya tidak keterlaluan.
Dalam dunia ni apa yang paling lega ialah kalau tiada hutang dan tiada musuh. Jadi saya akan habiskan hutang2 yang tah apa2 kepada bank. Saya memang tak sanggup lagi nak bayar interest 18% setahun. dan loan 10% setahun selama 3 tahun. Saya tak mampu nak serve interest. Memang lah silap saya, tapi ini adalah pengajaran kepada kita semua. BEBASKAN DIRI KITA TERMASUK SAYA DARI HUTANG!
Menakutkan, kerana 18% setahun, ramai yang muda2 dah jadi blacklisted hanya sebab bank offer credit limit 2K atau 3K. Sikit je tuh. Tapi kadang-kadang kita ni terpedaya.
Di sini saya nak cerita pengalaman saya. Dalam saya berkira2 nak melangsaikan hutang credit card saya adalah satu BANK ni, ( existing bankcard) tetiba call saya cakap pasal nak offer personal loan. Masa tuh saya memang ler nak ambil sikit je, tetapi dia kata UP TO 18K tanpa penjamin. Within 3 working days boleh ambil duit kat bank.
Mula2 saya malas nak terpengaruh, tetapi entah tetiba je, tengahari tu takde apa nak buat saya pun pergilah ke bank. Wah seronoknya dapat ler cash in hand. Harapan memang nak settlekan card. Tapi at the end, card tak settle, hutang loan lagi bayar. Last2 commitment bulanan terpaksa tanggung lagi. Tension pulaks!!
Sorrylah saya ni suka nak share cerita2 yang boleh diambil iktibar. Saya juga ingatkan diri saya juga. Lagipun saya boringg sekarang ni...so why not if I can type something to share kan...hehhehe
Wednesday, October 28, 2009
CEPAT BERTINDAK SEKARANG! SMS
BAGI MENDAPATKAN FUTURE INSTALLMENT ANDA SELEPAS EPP
SMS KEPADA 0172255246 ATAU EMAIL KEPADA shahermy@gmail.com @ clearcardblogspot@consultant.com
1Nama/2Lokasi/3Status/4Bank Card/5Available Limit/6Oustanding Balance/7Available Limit/8Statement Date
Shahermy/Subang/Active/EON/8K/4K/4K/12-11
SMS KEPADA 0172255246 ATAU EMAIL KEPADA shahermy@gmail.com @ clearcardblogspot@consultant.com
1Nama/2Lokasi/3Status/4Bank Card/5Available Limit/6Oustanding Balance/7Available Limit/8Statement Date
Shahermy/Subang/Active/EON/8K/4K/4K/12-11
Saturday, October 17, 2009
Malay Version-Versi Melayu
FAQ
1) Bagaimana kurangkan bebanan hutang kad kredit ?-
Convertkan ke EPP Plan atau 0% interest free installment.
2) Apa plan 0% interest rate / easy payment plan (EPP)-
Ialah satu kaedah pembayaran melalui kad kredit dgn kadar 0% interest rate.-
Contoh :-Ali beli barang yg bernilai RM2000 dan ingin membayarnya secara EPP selama 2 tahun. Jadi RM2000 / 24 = RM83.33 sebulan.RM83.33 akan di charge ke kad kredit Ali setiap bulan selama 2 tahun.
Nilai akhir bayaran ialah rm2000 dan bermakna tiada lagi interest yg dikenakan atau 0% interest.
Kad kredit atau kad hutang ialah satu kemudahan yg diberikan oleh bank kepada penggunanya.. Dgn kata lain kita pinjam duit bank utk kegunaan kita. Bank akan kenakan 18% interest utk setahun ke atas amount yg kita gunakan.
Pengguna dibenarkan membayar nilai minimum dari outstanding balance kad kredit iaitu 5% dari jumlah outstanding setiap bulan.
Contoh :-Kad limit : 10000 ( bank yg akan ofer limit - biasa bergantung kepada gaji dan payment pattern ,
Outstanding : 8000 ( amount yg telah di gunakan oleh pengguna )
Available balance : 2000 (amount yg boleh digunakan )
Bayaran bulanan : 5% dari 8000 = 400 sebulan (lebih kurang)8000 - 400 = 7600 akan di kenakan 18% interest setahun atau 1.5% sebulan. 7600 x 1.5% = rm114 interest sebulan (lebih kurang)
kalau setiap bulan hanya bayar minimum payment.. akan mengambil masa yg sangat lama utk selesaikan hutang kad kredit. Jika bayar minimum payment dan gunakansemula kad - hutang kad tak kan habis2 kerana kita hanya membayar interest sahaja..RENUNGKAN !!!
3) Bagaimana Selesaikan Hutang Kad Kredit) -
a) - Bayar semua amount (kira selesailah - kalau ada duit lebih lah)
b) - Bayar minimum payment dan jangan gunakan kad itu lagi.. 15% - 18% interest (lebih kurang)
c) - Tukar kan kepada easy payment plan (EPP) atau 0% interest-
4) Bagaimana??? Ape syarat ?? Kelebihan ??SYARAT
a) - Kad kredit masih ACTIVE.
b) - Temporary block. (Boleh buat tapi kena aktifkan kad dulu)
KELEBIHAN
K1 - Mengurangkan beban hutang, gangguan credit officers
K2 - Mengurangkan effective interest, penjimatan
K3 - Selesaikan masalah beban hutang, turunkan monthly committment
K4 - Pengurusan kad kredit lebih mudah**Anda tentukan berapa amount yg anda nak tukarkan jadi 0% interest**
5) JIKA 0% INTEREST = BAGAIMANA COMPANY AKAN MENDAPAT KEUNTUNGANCompany akan kenakan UPAH / FEE CHARGE utk setiap pertukaran yg di lakukan oleh andaUpah / Fee charge bergantung pada bank dan tahun contoh = Affin boleh buat sampai 3 tahun1 tahun = 12%2 tahun = 16% atau 8% setahun3 tahun = 20% atau 7% SetahunUpah dikira ke atas amount installment.
Formula asas: Total Installment = Settlemet (atau + cashout) + Processing FeeUntuk buat EPP, merchants pun kena bayar certain fee kepada bank.
6) BAGAIMANA UPAH DI BAYAR- Bayar melalui kredit kad **Formula asas: Total Installment = Settlemet (atau + cashout) + Processing Fee** Pastikan available balance pada kad kredit cukup utk cover fee charge / upah**
7) BAGAIMANA JIKA AVAILABLE BALANCE TIDAK MENCUKUPI ???- Anda tentukan berapa amount yg hendak ditukarkan jadi 0% interest **- Jadi tukarkan hanya Sebahagian sahaja atau berapa sahaja amount yg anda ingin tukarkan. minimum RM 10008) BAGAIMANA JIKA KAD SUDAH KENA BLOK/ SUDAH 2-3 BULAN TAK BAYAR BILL
*** boleh tolong lagi tak ??- Boleh3X , TAPI anda kena pastikan kad anda hanya di-blok buat sementara sahaja / Temporary block.. call bank anda utk pastikan..
1 - Cara pertama** bayar minimum payment yg perlu di bayar utk pastikan kad aktif.. Dah aktif boleh buat epp plan..
2 - Cara kedua** convert hanya sebahagian - jadi anda hanya bayar sebahagian dulu..
9) UPAH ATAU FEE CHARGE RATE ?Upah atau fee charge bergantung pada bank dan berapa tahun plan epp di buat.10) APA PERLU DI BAWA SEMASA PROSES TRANSACTION- Bawa diri anda- Kad pengenalan- Kad kredit- Jangan lupa agen code saya = 0034
11) Saya di luar KL, jauh.. macamana ?- Hubungi saya. Kami ada branches di tempat lain dan juga mobile trips.
CONTOH EPP STATEMENT. JANGAN TUNGGU LAGI !!!SMS / EMAIL DETAIL BERIKUT !!
NAMA, CONTACT NUMBER, LOCATION,/
BANK / Status Card / CreditLimit /
OutstandingBalance / AvailableLimit / MinimumPayment & DueDate./
Contoh -
Ahmad - 0123456789-cheras
active-mbb-5k/4.5k/500/200/10Oct
E-mail: shahermy@gmail.com *** Bukan syarikat pinjaman atau along ***
Friday, September 25, 2009
Friday, September 18, 2009
Problem & Solution
Predicament/Problem Statement:
· The full payment is impossible
· Even minimum payment is hard to cope
· 18% credit card interest (or 1.5% per month) is very high (above inflation rate).
· Your credit cards debt does not seem to be reduced
· Bank Credit Officers allways call you, asking for payment
· Big portion of your salary goes to paying credit cards debt
· Overlimit charge, Late Payment charge cause your cards to be temporarily blocked
· Bad payment pattern/record in CCRIS
Have you ever heard of “zero interest installment plan” or “EPP” ? If you are a credit cardholder, I guess you had received leaflets or brochures about purchasing goods by installment plan without any interest charges, right? This is how we restructure your credit cards debt.
Restructuring Benefits
· Full payment shown in the statement is much lower and within reach. If you have RM50,000 , rather than full settlement, better convert the bad debt into debt which is below inflation rate, and keep the cash advantage and use the cash to generate more cash. This retains your capital advantage.
· Minimum payment is not a problem, as low as RM50 . The amount needed to fullfil the minimum payment requirement is much much less. When situation permits, pay full amount what stated in the statement.
· You can collect points from your credit card.
· You can save on interest, 6% - 11% per year . Somewhat similar to car loan, but with minimum payment flexibility. The balance carried forward is much less, and the interest effect is negligible.
· Flexibility of paying any amount between full & minimum amount depending on individual’s cashflow. In analogy, man can only sustain underwater without oxygen for maximum 4 minutes.
· Can afford to complete all your outstanding balance faster. It is faster because the effective interest is reduced to a much lesser rate.
· Refresh your personal financial record, i.e better CCRIS record
. Better than personal loan by commercial bank in term of monthly commitment and flexibility, with less hassle,and faster too.
· The full payment is impossible
· Even minimum payment is hard to cope
· 18% credit card interest (or 1.5% per month) is very high (above inflation rate).
· Your credit cards debt does not seem to be reduced
· Bank Credit Officers allways call you, asking for payment
· Big portion of your salary goes to paying credit cards debt
· Overlimit charge, Late Payment charge cause your cards to be temporarily blocked
· Bad payment pattern/record in CCRIS
Have you ever heard of “zero interest installment plan” or “EPP” ? If you are a credit cardholder, I guess you had received leaflets or brochures about purchasing goods by installment plan without any interest charges, right? This is how we restructure your credit cards debt.
Restructuring Benefits
· Full payment shown in the statement is much lower and within reach. If you have RM50,000 , rather than full settlement, better convert the bad debt into debt which is below inflation rate, and keep the cash advantage and use the cash to generate more cash. This retains your capital advantage.
· Minimum payment is not a problem, as low as RM50 . The amount needed to fullfil the minimum payment requirement is much much less. When situation permits, pay full amount what stated in the statement.
· You can collect points from your credit card.
· You can save on interest, 6% - 11% per year . Somewhat similar to car loan, but with minimum payment flexibility. The balance carried forward is much less, and the interest effect is negligible.
· Flexibility of paying any amount between full & minimum amount depending on individual’s cashflow. In analogy, man can only sustain underwater without oxygen for maximum 4 minutes.
· Can afford to complete all your outstanding balance faster. It is faster because the effective interest is reduced to a much lesser rate.
· Refresh your personal financial record, i.e better CCRIS record
. Better than personal loan by commercial bank in term of monthly commitment and flexibility, with less hassle,and faster too.
Subscribe to:
Posts (Atom)